干货 | 汽车金融中三种最常见诈骗手段及防范措施
2017-10-13 17:45:31
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PointPredictive首席反诈骗策略分析师弗兰克·麦肯纳向《动力户外金融报(Powersports Finance)》透露,随着消费者骗贷案例的逐年增加,汽车金融企业正试图在情况恶化前找到识别并防范诈骗犯的方式。

麦肯纳表示,由于诈骗犯掌握了更多盗取数据的信息技术,全球汽车金融企业目前正在蒙受 全年约60亿美元的诈骗损失。

“汽车金融是诈骗犯的主要目标之一,原因在于其借贷融资价值明显很高。”他说,“比较一下,一个诈骗犯偷到一张信用卡后,能在这张卡被冻结前从里面取出5000元就很好运了,但对于汽车金融企业而言,行骗金额可高达数万元,所以说收益会更高。”

针对这一现象,宇为汽车金融管理系统的CEO黄显洛先生总结了三种最常见的诈骗手段,并提出了相应的解决方案。

一. 合成身份诈骗

最近合成身份诈骗案件有所增加。不同于以往的身份盗用案件中诈骗犯会需要窃取到你的身份证号与姓名,现在他们只需要知道一个身份证号,再将自己的名字合成上去。再当他们用这个身份证号和新名字去申请信贷时,一个全新的身份就诞生了。

防范措施:

首先,贷方需要一个反诈骗专员。这个人需要在机构里受过训练或是本身是经验老到的反诈骗专家。当然,还有一个更简便的办法,即是使用一个拥有完备的风控体系的系统,来帮助企业规避风险客户。而宇为汽车金融管理系统在降低客户使用“假身份“的方面已经做的非常完备了。宇为汽车金融管理系统采用了与支付宝一致的人脸识别技术,及公安网的校验技术,从源头上规避了客户使用“假身份“的风险。

二、 诈骗团伙

诈骗团伙是指一伙利用网络行骗的诈骗犯。这些诈骗犯四处寻找信用记录良好的人,并将这些人添加为他们自己信用卡的持卡人, 一旦这些人被添加到诈骗犯的账户下,他们的良好信用也会被转移到诈骗犯名下,令他们看起来也信用良好,这样便能实现借贷了。诈骗团伙中的各编组会互相合作,对同一汽车金融企业反复使用这一伎俩。

防范措施:

使用筛查工具武装反诈骗专员,这样,他们便能验证所有新贷款申请上的信息。筛查工具能够调出申请立刻进行筛查并标明其中存在的诈骗风险。

在这方面,宇为汽车金融管理系统也已经采用了行业领先的技术,做到了最大程度降低诈骗风险。宇为汽车金融管理系统采用了先进的风险数据模型,联合政府、金融、互联网跨平台检索进行互联网征信查询,最大程度手机客户征信信息。同时,宇为汽车金融管理系统中还提供面签审核的功能,家访面签照片自动上传位置信息,照片、视频自动上传位置水印,在最大程度降低了业务风险。

不仅如此,宇为汽车金融管理系统目前支持用户从微信端、app端、网页端三端发起申请。从APP直接进行申请表的录入、家访照片视频的上传、实时面签的发起、手机端审批、订单状态的实时跟踪,至少可以节约半天以上的订单流转时间。

三、经销商诈骗

汽车金融企业开始被一些经销商骗了,虽然这样不择手段的经销商只占3%或不到3%,但他们再三欺诈着汽车金融企业。而一旦这些经销商的诈骗行为被发现,他们便会从这个汽车金融企业“跳”去另一个汽车金融企业。

防范措施:

要追踪诈骗行为, 许多贷方在发现被骗后并没有继续追踪下去。如果有发现存在欺诈行为你应当举报,有可能这会是一起高额诈骗。这里,我们推荐大家使用宇为的汽车金融系统。宇为汽车金融管理系统会对申请人和车辆两个方面进行评估,通过电审电催、订单管理等方式,记录确认客户办理的真实性,便于追溯、管理;同时,宇为汽车金融管理系统还会通过对二手车评估、车辆维修保养记录查询等一系列手段,最大程度上预防诈骗发生。

宇为汽车金融管理系统通过报表及BI 的分析,可以统计每个订单的从发起到审批到收集资料到送交银行各个步骤的时间,甚至可以精细到订单停留在每个员工手里的时间,从而计算出资金的周转效率,进而优化流程。在实际使用中,可以将垫款周期由15天缩短为6天。

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